Финансы являются дефицитным ресурсом. Спрос на деньги от банков со стороны претендующих на них существенно превышает их предложение со стороны данных учреждений. В результате соискателю, чтобы определить, насколько велики его шансы на получение денег, требуется владеть информацией о том, как узнать свою кредитную историю. Именно о подробностях данной процедуры и пойдет речь ниже.
Содержание статьи:
- Что такое кредитная история?
- Структура кредитных историй
- Где узнать свою историю?
Что такое кредитная история
Кредитная история представляет собой специальным образом организованные сведения, относящиеся к данной стороне жизни заказчика. Иначе говоря, они включают информацию относительно того, каким образом он ранее в своей жизни погашал заемные средства, предоставленные ему различными финансовыми организациями. Также это досье включает и сведения относительно прочих сторон его финансовой жизни.
Такая кредитная история хранится в организациях, которые носят название бюро кредитных историй, сокращенно БКИ. Следует отметить, что подобные бюро существуют не в единственном числе. В реальности на рынке присутствует определенное количество подобных организаций. При этом различные банки могут отправлять накопленные ими сведения в разнообразные БКИ.
Одной из известных организаций такого рода является Национальное бюро кредитных историй, сокращенно НБКИ. Стоит отметить, что несмотря на такое строгое официальное название данная структура вовсе не является главной, прочие БКИ ей иерархически не подчинены. Государственного статуса она не имеет. Если лицу, рассчитывающему на кредит, требуется узнать собственную кредитную историю бесплатно, то ему имеет смысл обратиться, разумеется, в НБКИ, поскольку данная структура относится к крупнейшим в собственной сфере. Однако, в тоже время, ему необходимо обратиться и в ряд других организаций этого профиля. Чем больше их количество, тем выше шанс, что данное лицо бесплатно узнает дополнительные сведения относительно собственной кредитной истории,
Наряду с соискателями кредитов в такие организации обращаются и банки. У них также существует возможность узнать кредитную историю данного лица по фамилии, хотя и не бесплатно. Данным структурам потребуется выложить определенную сумму за такую информацию.
На конец 2018 года на российском рынке присутствуют всего 13 бюро кредитных историй. При этом их количество время от времени меняется.
Это важно! Число БКИ на любой данный момент можно узнать, зайдя на сайт Сбербанка. Эта организация уполномочена производить регистрацию структур данного профиля.
В настоящее время на данном рынке присутствует в общей сложности 13 БКИ. При этом различные организация обладают разным весом в этой сфере. К наиболее значимым принадлежат четыре из них. Это такие структуры, как уже упоминавшееся НБКИ, а также ОКБ, КБРС и Эквифинанс.
Так как узнать свою кредитную историю самостоятельно можно именно в той организации (или нескольких), которые получили сведения от банка или банков, в которых потенциальный заемщик брал средства ранее, ему безусловно имеет смысл предварительно определить, в какой из тих структур они находятся.
С этой целью ему смысл пойти в Центральный каталог кредитных историй. Это реестр, в котором непосредственно и находятся данные, которые относятся к организациям данного профиля (их на данный момент всего 13). ЦККИ выдает справку, в которой упоминается, какие конкретно структуры держат данные по лицу, обратившемуся с запросом, где ему можно узнать свою кредитную историю.
Разумеется, подобная бумага существенно сэкономит время, поскольку в дальнейшем обращаться во все тринадцать таких структур соискателю уже не потребуется.
Это важно! Кредитная история включает сведения не только от банков, хотя они составляют ее основную часть, но и от иных организаций, по отношению к которым данное лицо не выполнило своих обязательств. В частности, в нее включается информация относительно задолженности данного лица по ЖКХ или оплате коммунальных услуг.
Структура кредитных историй
Кредитная история или досье на определенное лицо обладает определенной структурой. Данные представлены в ней в виде ряда разделов.
Это важно! Кредитные истории в различных БКИ приведены в сходную форму. Иначе говоря, такие досье отличаются некоторыми деталями, а в основном они подобны друг другу.
Кредитная история подразделяется на три части.
- Первая из них титульная. Она представляет сведения относительно самого должника. В ней содержится информация, которая позволяет идентифицировать физическое лицо либо организацию.
- Основная часть — доступный всем раздел, о котором будет рассказано ниже, и который включает таблицу.
- Наконец, закрытая часть, которая включает сведения о лицах или организациях, через которые сведения поступили в данную БКИ, а также о тех, кто использовал данную историю. Так как описываемая база данных предназначена лишь для того, чтобы узнать кредитную историю человека, но не сведения о других субъектах, которые имели к ней отношения, доступ к такой закрытой части ограничен.
По виду кредитная история всегда представляет собой таблицу. В такой таблице приводятся различные сведения относительно того, как погашало свое обязательства данное лицо. Каждый столбец таблицы посвящен определенному кредиту, и в различных строчках приводятся относящиеся к нему сведения.
В самой верхней строчке таблицы указывается, какой статус имело данное лицо в том кредитном договоре (пишется, что он был заемщик). Далее идет строка про состояние самого кредита, он может быть закрыт или еще активен. Вслед за этим указывается в какой валюте он был взят. Далее идет величина начальной суммы займа.
Интересно знать! Зачем работодателям нужна кредитная история работника?
Строчкой ниже записывается, когда договор был открыт или выдан. Далее идет строчка, которая относится к дате погашения данного займа по договору. Ниже определяется тип кредита, к примеру, потребительский. Очередная строчка указывает размер текущей задолженности, если кредит был погашен, то в относящейся к нему клетке ставится 0,00, если же нет, то соответственно остающаяся сумма такой задолженности.
Ниже идет раздел, относящийся к числу просроченных задолженностей. Там есть ряд строчек, которые содержат временные диапазоны, а в столбцах указывается, были ли кредиты, просроченные на величину именно такого временного диапазона. Там представлены следующие диапазоны:
- от 1 до 29 дней;
- 30–59 дней;
- 60–89 дней;
- 90–119 дней;
- свыше 120 дней.
Если задолженность была, то в следующей строке указывается, какой размер составляла ее максимальная сумма.
В строке ниже записывается день, когда данное обязательство было исполнено окончательно. Если речь идет об обязательстве, которое еще не исполнено, то клетка оставляется пустой. Наконец, последняя строка — дата, когда информация по тому или иному обязательству данного заемщика обновлялась в последний раз.
Обратите внимание! Сведения о любом взятом кредите хранятся в БКИ в течение 15 лет после того, как он был погашен. Таким образом, любой желающий узнать кредитную историю данного лица онлайн получит сведения о том, что он не сумел в срок выполнить определенное обязательство в течение полутора десятилетий после того как оно было погашено. Лишь спустя этот срок она будет удалена из базы.
Где узнать свою кредитную историю
Существует целый ряд мест, где заемщик может бесплатно узнать свою кредитную историю. В целом можно выделить четыре таких способа:
Гражданин может обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, в таком случае ему не придется платить никаких средств за данную услугу. При этом существуют три способа решения данного вопроса:
- Лично прийти в офис данной структуры.
- Обратиться в нее с письменным запросом.
- Узнать кредитную историю бесплатно онлайн на сайте НБКИ или иной аналогичной компании, если ее ресурс в сети предусматривает подобную возможность.
Альтернативный вариант — выяснить, какое кредитное учреждение является агентом определенного бюро и прийти в этот банк. На практике многие крупные банки сотрудничают с одним из основных четырех БКИ. Также они готовы сообщать сведения бесплатно. Для их получения соискателю достаточно прийти в отделение соответствующей структуры и написать заявление, где указать, что он хочет узнать свою кредитную историю. Далее банк его удовлетворяет.
Советы эксперта! Как взять кредит с плохой кредитной историей?
Очередной способ — это узнать кредитную историю онлайн с использованием интернет-банка, хотя в данном случае такая услуга будет предоставлена не бесплатно. На текущий момент подобные сервисы существуют у целого ряда учреждений данного профиля. Для получения данных необходимо авторизоваться с логином и паролем в своем личном кабинете и перейти в раздел «запрос кредитной истории». После того, как данные будут сообщены пользователю, с его счета спишется определенная комиссия. Разумеется и в этом случае банк предоставит данные только от бюро, с которыми он работает.
Наконец, последний способ, как можно узнать свою кредитную историю — это использовать отдельный онлайн-сервис. Разумеется, подобные сайты также оказывают услуги уже на платной основе. Обратившись к подобному сервису, соискатель быстро получит мини-выписку, которая будет включать все сведения относительно полученных им в прошлом кредитов.