Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

Содержание статьи:

  • Понятие банковской гарантии
  • Участники процесса
  • Виды банковских обязательств
  • Документы для оформления гарантийного соглашения
  • Схема и стадии оформления
  • Стоимость услуг банка, ответы на часто задаваемые вопросы
  • Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)
  • Понятие банковской гарантии
    Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

    В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.
    Участники процесса
    Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:
    Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.
    Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.
    Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.
    Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:
    Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.
    Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.
    Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.
    Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

    Виды банковских обязательств
    На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:
    Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.
    Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.
    Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.
    Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.
    Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.
    Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:
    Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.
    Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.
    Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.
    Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.
    Документы для оформления гарантийного соглашения
    Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.
  • Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.
    Схема и стадии оформления
    Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

    Схема торговой сделки с применением документа от гаранта
    Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  • Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  • Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  • А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  • Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  • Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  • Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  • С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  • Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.
  • Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.
    Формы предоставления гарантийного соглашения
    Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:
    Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.
    Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.
    Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.
    Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.
    Этапы оформления банковской гарантии
    Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  • Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  • Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  • Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  • Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  • Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  • Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  • Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  • Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.
  • Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.
    Стоимость услуг банка
    На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

    Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.
    Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».
    Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.
    Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».
    Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

  • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
  • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
  • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.
  • Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)
    Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

    No п/пНаименование банкаРег. No1АО ЮниКредит Банк12АКБ «Энергобанк»  (ПАО)673МОРСКОЙ БАНК (АО)774АО «БКС Банк»1015АО АКБ «ЦентроКредит»1216АО «РН Банк»1707Банк МБСП (АО)1978Прио-Внешторгбанк (ПАО)2129ПАО АКБ «Урал ФД»24910АО КБ «Хлынов»25411ООО «ХКФ Банк»31612ПАО «БИНБАНК»32313АО «АБ «РОССИЯ»2814Банк ГПБ (АО)35415ООО Банк «Аверс»41516ПАО «Бест Эффортс Банк»43517ПАО «Банк «Санкт-Петербург»43618АО «Кубаньторгбанк»47819АО «ТАТСОЦБАНК»48020ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»48521ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»49322АО «Банк Акцепт»56723АО БАНК «СНГБ»58824АБ «АСПЕКТ» (АО)60825ПАО Банк «Кузнецкий»60926АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)64627ПАО «НИКО-БАНК»70228ПАО «СКБ-банк»70529ООО КБЭР «Банк Казани»70830АО КБ «Ассоциация»73231ПАО «Курскпромбанк»73532АО УКБ «Белгородсоцбанк»76033АО «Роял Кредит Банк»78334ПАО «Дальневосточный банк»84335АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»90336ПАО «Запсибкомбанк»91837ПАО «Совкомбанк»96338АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»96539ПАО «Евразийский банк»96940Банк ВТБ (ПАО)100041ООО «Хакасский муниципальный банк»104942АО «БайкалИнвестБанк»106743Братский АНКБ  ПАО114444Банк «Таатта» АО124945ПАО Ставропольпромстройбанк128846КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)130747АО «АЛЬФА-БАНК»132648Банк «Левобережный» (ПАО)134349РНКБ Банк (ПАО)135450Банк «Снежинский»  АО137651БАНК «МНХБ» ПАО141152Банк «Возрождение» (ПАО)143953ООО КБ «Агросоюз»145954ПАО КБ «Восточный»146055ПАО АКБ «Связь-Банк»147056ПАО Сбербанк148157ПАО «РосДорБанк»157358СДМ-Банк (ПАО)163759Креди Агриколь КИБ АО168060ПАО «БыстроБанк»174561АККСБ «КС БАНК» (ПАО)175262ООО «Русфинанс Банк»179263ООО «Инбанк»182964АО КБ «Модульбанк»192765ПАО «НБД-Банк»196666ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»197867СИБСОЦБАНК ООО201568АО КБ «ФорБанк»206369АКБ «НРБанк» (АО)217070АКБ «Форштадт» (АО)220871ПАО Банк «ФК Открытие»220972АО «Банк Интеза»221673АО «Народный банк»224974АКБ «ТЕНДЕР-БАНК»225275ПАО «МТС-Банк» (АО)226876ПАО РОСБАНК227277АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)230678Банк СОЮЗ (АО)230779АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)230980АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)231281Банк «ИТУРУП» (ООО)239082АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК»240283ПАО АКБ «Металлинвестбанк»244084ПАО «МЕТКОМБАНК»244385ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО249586КБ «Кубань Кредит» ООО251887АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)252988ЭКСИ-Банк (АО)253089АО АКБ «НОВИКОМБАНК»254690АО Банк «ПСКБ»255191АО КБ «Ситибанк»255792ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО)255993Банк «КУБ» (АО)258494ПАО «АКИБАНК»258795ПАО «АК БАРС»  БАНК259096ООО КБ «Альба Альянс»259397АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО260298АО Банк «Объединенный капитал»261199АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»2618100ООО КБ «Еврокапитал-Альянс»2672101АО «Тинькофф Банк»2673102КБ «ЛОКО-Банк» (АО)2707103Северный Народный Банк (ПАО)2721104ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»2733105АКБ «Держава» ПАО2738106АО «НК Банк»2755107АО «ОТП Банк»2766108ОАО «ЮГ-Инвестбанк»2772109АО РОСЭКСИМБАНК2790110АО «Банк ФИНАМ»2799111ПАО «БАНК СГБ»2816112(АО «Банк «Агророс»)2860113ПАО АКБ «АВАНГАРД»2879114ООО «Земский банк»2900115ООО КБ «АРЕСБАНК»2914116ООО КБ «Славянский кредит»2960117ООО «ПроКоммерцБанк»2996118АО «Углеметбанк»2997119ООО «Экспобанк»2998120ПАО АКБ «Приморье»3001121АО Банк «Развитие-Столица»3013122АО «Нордеа Банк»3016123Джей энд Ти Банк (АО)3061124ПАО «РГС Банк»3073125АО «РФК-банк»3099126АО «НС Банк»3124127АКБ «РосЕвроБанк» (АО)3137128ПАО «Банк «Екатеринбург»3161129АО «МОСКОМБАНК»3172130ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК»3173131АО «РУНА-БАНК»3207132АО «СЭБ Банк»3235133ПАО БАНК «СИАБ»3245134АО БАНК «МОСКВА-СИТИ»3247135ПАО Банк ЗЕНИТ3255136АО «БАНК ОРЕНБУРГ»3269137Банк «ВБРР» (АО)3287138АО «Райффайзенбанк»3292139Русьуниверсалбанк (ООО)3293140АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»3300141АО «Данске банк»3307142АО «Кредит Европа Банк»3311143ООО «Дойче Банк»3328144ООО Банк «СКИБ»3329145АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»3333146АО «Мидзухо Банк (Москва)»3337147АО «КБ ДельтаКредит»3338148АО «МСП Банк»3340149АО «Россельхозбанк»3349150КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)3354151КБ «Москоммерцбанк» (АО)3365152АО «СМП Банк»3368153АО «Банк Финсервис»3388154Натиксис Банк АО3390155Банк МБА-МОСКВА» ООО3395156АО КБ «РУСНАРБАНК»3403157БНП ПАРИБА БАНК АО3407158ООО «Унифондбанк»3416159АО Банк «Национальный стандарт»3421160Банк НФК (АО)3437161Банк «РЕСО Кредит» (АО)3450162АО КБ «ЮНИСТРИМ»3467163АО «Тойота Банк»3470164АйСиБиСи Банк (АО)3475165ООО «Фольксваген Банк РУС»3500

    Список оформлен на 01.05.18. Источник: bankovskayagarantiya.ru.

    Источник: promdevelop.ru