Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

Содержание статьи:

  • Понятие банковской гарантии
  • Участники процесса
  • Виды банковских обязательств
  • Документы для оформления гарантийного соглашения
  • Схема и стадии оформления
  • Стоимость услуг банка, ответы на часто задаваемые вопросы
  • Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)
  • Понятие банковской гарантии
    Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

    В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.
    Участники процесса
    Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:
    Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.
    Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.
    Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.
    Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:
    Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.
    Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.
    Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.
    Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

    Виды банковских обязательств
    На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:
    Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.
    Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.
    Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.
    Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.
    Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.
    Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:
    Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.
    Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.
    Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.
    Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.
    Документы для оформления гарантийного соглашения
    Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.
  • Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.
    Схема и стадии оформления
    Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

    Схема торговой сделки с применением документа от гаранта
    Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  • Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  • Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  • А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  • Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  • Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  • Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  • С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  • Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.
  • Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.
    Формы предоставления гарантийного соглашения
    Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:
    Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.
    Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.
    Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.
    Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.
    Этапы оформления банковской гарантии
    Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  • Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  • Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  • Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  • Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  • Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  • Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  • Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  • Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.
  • Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.
    Стоимость услуг банка
    На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

    Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.
    Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».
    Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.
    Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».
    Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

  • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
  • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
  • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.
  • Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)
    Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

    No п/п Наименование банка Рег. No 1 АО ЮниКредит Банк 1 2 АКБ «Энергобанк»  (ПАО) 67 3 МОРСКОЙ БАНК (АО) 77 4 АО «БКС Банк» 101 5 АО АКБ «ЦентроКредит» 121 6 АО «РН Банк» 170 7 Банк МБСП (АО) 197 8 Прио-Внешторгбанк (ПАО) 212 9 ПАО АКБ «Урал ФД» 249 10 АО КБ «Хлынов» 254 11 ООО «ХКФ Банк» 316 12 ПАО «БИНБАНК» 323 13 АО «АБ «РОССИЯ» 28 14 Банк ГПБ (АО) 354 15 ООО Банк «Аверс» 415 16 ПАО «Бест Эффортс Банк» 435 17 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436 18 АО «Кубаньторгбанк» 478 19 АО «ТАТСОЦБАНК» 480 20 ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 485 21 ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» 493 22 АО «Банк Акцепт» 567 23 АО БАНК «СНГБ» 588 24 АБ «АСПЕКТ» (АО) 608 25 ПАО Банк «Кузнецкий» 609 26 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) 646 27 ПАО «НИКО-БАНК» 702 28 ПАО «СКБ-банк» 705 29 ООО КБЭР «Банк Казани» 708 30 АО КБ «Ассоциация» 732 31 ПАО «Курскпромбанк» 735 32 АО УКБ «Белгородсоцбанк» 760 33 АО «Роял Кредит Банк» 783 34 ПАО «Дальневосточный банк» 843 35 АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» 903 36 ПАО «Запсибкомбанк» 918 37 ПАО «Совкомбанк» 963 38 АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» 965 39 ПАО «Евразийский банк» 969 40 Банк ВТБ (ПАО) 1000 41 ООО «Хакасский муниципальный банк» 1049 42 АО «БайкалИнвестБанк» 1067 43 Братский АНКБ  ПАО 1144 44 Банк «Таатта» АО 1249 45 ПАО Ставропольпромстройбанк 1288 46 КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) 1307 47 АО «АЛЬФА-БАНК» 1326 48 Банк «Левобережный» (ПАО) 1343 49 РНКБ Банк (ПАО) 1354 50 Банк «Снежинский»  АО 1376 51 БАНК «МНХБ» ПАО 1411 52 Банк «Возрождение» (ПАО) 1439 53 ООО КБ «Агросоюз» 1459 54 ПАО КБ «Восточный» 1460 55 ПАО АКБ «Связь-Банк» 1470 56 ПАО Сбербанк 1481 57 ПАО «РосДорБанк» 1573 58 СДМ-Банк (ПАО) 1637 59 Креди Агриколь КИБ АО 1680 60 ПАО «БыстроБанк» 1745 61 АККСБ «КС БАНК» (ПАО) 1752 62 ООО «Русфинанс Банк» 1792 63 ООО «Инбанк» 1829 64 АО КБ «Модульбанк» 1927 65 ПАО «НБД-Банк» 1966 66 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978 67 СИБСОЦБАНК ООО 2015 68 АО КБ «ФорБанк» 2063 69 АКБ «НРБанк» (АО) 2170 70 АКБ «Форштадт» (АО) 2208 71 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209 72 АО «Банк Интеза» 2216 73 АО «Народный банк» 2249 74 АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» 2252 75 ПАО «МТС-Банк» (АО) 2268 76 ПАО РОСБАНК 2272 77 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 2306 78 Банк СОЮЗ (АО) 2307 79 АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) 2309 80 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) 2312 81 Банк «ИТУРУП» (ООО) 2390 82 АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» 2402 83 ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 2440 84 ПАО «МЕТКОМБАНК» 2443 85 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО 2495 86 КБ «Кубань Кредит» ООО 2518 87 АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) 2529 88 ЭКСИ-Банк (АО) 2530 89 АО АКБ «НОВИКОМБАНК» 2546 90 АО Банк «ПСКБ» 2551 91 АО КБ «Ситибанк» 2557 92 ЗЕРБАНК (МОСКВА) (АО) 2559 93 Банк «КУБ» (АО) 2584 94 ПАО «АКИБАНК» 2587 95 ПАО «АК БАРС»  БАНК 2590 96 ООО КБ «Альба Альянс» 2593 97 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО 2602 98 АО Банк «Объединенный капитал» 2611 99 АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618 100 ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» 2672 101 АО «Тинькофф Банк» 2673 102 КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 2707 103 Северный Народный Банк (ПАО) 2721 104 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» 2733 105 АКБ «Держава» ПАО 2738 106 АО «НК Банк» 2755 107 АО «ОТП Банк» 2766 108 ОАО «ЮГ-Инвестбанк» 2772 109 АО РОСЭКСИМБАНК 2790 110 АО «Банк ФИНАМ» 2799 111 ПАО «БАНК СГБ» 2816 112 (АО «Банк «Агророс») 2860 113 ПАО АКБ «АВАНГАРД» 2879 114 ООО «Земский банк» 2900 115 ООО КБ «АРЕСБАНК» 2914 116 ООО КБ «Славянский кредит» 2960 117 ООО «ПроКоммерцБанк» 2996 118 АО «Углеметбанк» 2997 119 ООО «Экспобанк» 2998 120 ПАО АКБ «Приморье» 3001 121 АО Банк «Развитие-Столица» 3013 122 АО «Нордеа Банк» 3016 123 Джей энд Ти Банк (АО) 3061 124 ПАО «РГС Банк» 3073 125 АО «РФК-банк» 3099 126 АО «НС Банк» 3124 127 АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 3137 128 ПАО «Банк «Екатеринбург» 3161 129 АО «МОСКОМБАНК» 3172 130 ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» 3173 131 АО «РУНА-БАНК» 3207 132 АО «СЭБ Банк» 3235 133 ПАО БАНК «СИАБ» 3245 134 АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» 3247 135 ПАО Банк ЗЕНИТ 3255 136 АО «БАНК ОРЕНБУРГ» 3269 137 Банк «ВБРР» (АО) 3287 138 АО «Райффайзенбанк» 3292 139 Русьуниверсалбанк (ООО) 3293 140 АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» 3300 141 АО «Данске банк» 3307 142 АО «Кредит Европа Банк» 3311 143 ООО «Дойче Банк» 3328 144 ООО Банк «СКИБ» 3329 145 АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)» 3333 146 АО «Мидзухо Банк (Москва)» 3337 147 АО «КБ ДельтаКредит» 3338 148 АО «МСП Банк» 3340 149 АО «Россельхозбанк» 3349 150 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 3354 151 КБ «Москоммерцбанк» (АО) 3365 152 АО «СМП Банк» 3368 153 АО «Банк Финсервис» 3388 154 Натиксис Банк АО 3390 155 Банк МБА-МОСКВА» ООО 3395 156 АО КБ «РУСНАРБАНК» 3403 157 БНП ПАРИБА БАНК АО 3407 158 ООО «Унифондбанк» 3416 159 АО Банк «Национальный стандарт» 3421 160 Банк НФК (АО) 3437 161 Банк «РЕСО Кредит» (АО) 3450 162 АО КБ «ЮНИСТРИМ» 3467 163 АО «Тойота Банк» 3470 164 АйСиБиСи Банк (АО) 3475 165 ООО «Фольксваген Банк РУС» 3500

    Список оформлен на 01.05.18. Источник: bankovskayagarantiya.ru.

    Источник: promdevelop.ru