В памяти наших сограждан еще свежи катастрофы на биржевых площадках, падение МММ, крах 1998 года. Поэтому многие с недоверием рассматривают перспективу вложения накопленных денежных средств в ценные бумаги.
Однако к 2015 году правительство страны озадачилось необходимостью привлечения на фондовый рынок средств граждан, лежащих на депозитных счетах или вложенных в иностранную валюту.
С этой целью была создана государственная программа и внесены изменения в законодательство. Осноценвными нормативными документами, регламентирующими работу ИИС стали:
Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и как он работает
Совсем недавно, начиная с 01 января 2015 года в России появилась возможность начать инвестировать с помощью индивидуального инвестиционного счета. Граждане, рискнувшие воспользоваться новой возможностью, в 2018 г. получили первые ощутимые доходы от инвестирования, закрыв свои счета. И большая их часть открыла ИИС вновь.
48 млрд. руб. — это сумма, находящаяся на ИИС сегодня.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает возможность вложения денег в ценные бумаги и торговли на всех возможных площадках России и некоторых мировых. Он является некоей аналогией брокерского счета, но государство для него предоставляет льготное налогообложение.
Брокерский счет — это счет инвестора, где лежат его денежные средства и отражаются все операции, связанные с торговлей ценными бумагами, валютой и пр. Сделки осуществляются через платного посредника, каким является брокер, поскольку рынок ценных бумаг доступен только профессионалам.
Разница в брокерском и ИИ счетах заключается исключительно в льготном налогообложении последнего.
Оно бывает двух видов:
Вид ИИС необходимо выбрать 1 раз, но необязательно сразу, это можно сделать в течении 3 лет, обязательно до закрытия счета.
Открывают ИИС:
Лучше на срок не менее 3 (трех) лет — для получения налоговых льгот. А разница заключается в умении инвестора работать на рынке. Можно инвестировать самому, а можно доверить компании. В случае передачи средств в доверительное управление, ИИС надо открывать в управляющей компании.
К настоящему времени на рынке работает множество брокеров, но есть тройка самых востребованных. Это Тинькофф, Альфа-капитал и Открытие. Срок открытия ИИ счета минимальный, не больше, чем обычного, и сделать это можно через Госуслуги. Однако большинство граждан предпочитают прийти в офис, чтобы посмотреть и пообщаться с сотрудниками.
Условия открытия счетов и работы у компаний разные и необходимо выбрать наиболее приемлемую.
Важные особенности ИИС
Как получить доход с ИИС в 2019
Для получения дохода с ИИС, необходимо самому (в случае открытия ИИС у брокера) или с помощью консультантов заниматься куплей-продажей ценных бумаг.
Доход складывается из двух составляющих:
Опытные инвесторы имеют самостоятельную стратегию работы на рынке. Но большинство пока не очень хорошо ориентируются. Для них предназначаются различные продукты у брокеров и управляющих компаний. В частности можно инвестировать следуя стратегии наиболее опытных игроков рынка.
Важно! В случае открытия счет с доверительным управлением необходимо помнить, что отсчет срока действия ИИС начнется не с момента его открытия, а с момента внесения денежных средств на счет.
А для новичков есть возможность открытия счетов в управляющей компании, которая сведет начальные риски к минимуму и будет инвестировать исходя из договоренности или собственного опыта. Однако стоит знать, что доверительное управление — это платная услуга и далеко не всегда дешевая.
Инвестирование капитала на ИИС как на брокерский счет
Как ранее говорилось ИИС — это брокерский счет, только с дополнительными налоговыми льготами. Следовательно им необходимо пользоваться, как обычным брокерским счетом.
Внести на счет сумму не превышающую 1 млн. руб. сразу или частями. У каждого брокера своя сумма вхождения и при открытии счета следует обращать на это внимание. Например, «Открытие» предлагает начальный взнос 5 тыс. руб., однако торговлю можно начинать при минимальной сумме в 30 тыс. руб.
Используя выбранную стратегию проводить торговые операции, инвестируя с большими или меньшими рисками. Наименее рискованными считаются ОФЗ (облигации федерального займа), дающие до 10% годовых. Наиболее рискованные — корпоративные облигации с более высокой доходностью (от 20%) и фьючерсы.
Интересно! Одним из аналогов ИИС в США является Индивидуальный пенсионный счет (IRA), его имеют около 40% населения и эта цифра постоянно растет.
При наименее рискованной стратегии доход получается в основном от возврата НДФЛ и вложений в государственный ценные бумаги. Более рискованную выбирают активные инвесторы, понимающие, что конечный доход будет существенно выше 13% НДФЛ.
При закрытии сделок и получении дохода, последний может оставаться на счету или быть выведенным на другой. Однако основное тело инвестиционного счета трогать нельзя, оно необходимо для дальнейшей торговли и получения налоговых льгот.
По истечении 3 лет ИИС можно закрыть.
Дополнительный доход с ИИС – налоговые вычеты и подробные инструкции
Дополнительным доходом от ИИС являются налоговые льготы, предоставляемые государством. Они различаются в зависимости от выбранного вида ИИ счета.
ИИС с вычетом на взносы выбирают в основном инвесторы желающие сохранить накопленное, но с доходом выше депозитного. При чем их ежегодная официальная заработная плата достаточно высока, чтобы делать взнос, с которого можно будет вернуть НДФЛ.
Например: Основная официальная заработная плата инвестора — 900 тыс. руб. Он ежегодно вносит на счет 250 тыс. руб. При нерискованном вложении средств за 3 года он получил доход 120 тыс. руб.
Возврат НДФЛ составит 250 тыс. руб.*0,13*3=97,5 тыс. руб. Для сравнения — при выборе вычета на конечный доход, он составил бы 120 тыс. руб.*0,13=15,6 тыс. руб.
ИИС с вычетом на доходы выбирают два типа инвесторов:
Например: Официальной заработной платы инвестор не имеет, вносит на счет ежегодно по 400 тыс. руб. Согласно своей стратегии заработал за 3 года 280 тыс. руб.
Дополнительный доход с виде неуплаты НДФЛ будет составлять: 280 тыс. руб.*0,13=36,4 тыс. руб. Выбрав же первый вариант налоговых льгот, он не смог бы вернуть ничего, поскольку не является плательщиком налога с доходов за неимением таковых.
Как открыть ИИС – инструкция для новичков
Важно! ИИС можно использовать только для покупки активов, обращающихся на российских площадках: гособлигаций, корпоративных облигаций, еврооблигаций, акций российских фирм, ПИФов и т.д.
Индивидуальный инвестиционный счет – где лучше открыть?
В настоящее время на рынке работает множество компаний, предлагающих открытие ИИС, и надо внимательно рассмотреть, где выгоднее открыть ИИС. Наиболее стабильными и востребованными являются:
Плюсы и минусы инвестирования через ИИС
Как и у любого инструмента у ИИС есть свои положительные и отрицательные особенности, плюсы и минусы.
К отрицательным можно отнести:
К положительным относятся:
Источник: promdevelop.ru